Есть $10 000, которые хотели бы удачно инвестировать, но не понимаете куда? В этом материале мы проанализировали основные инвестиционные возможности, их преимущества и недостатки. Хотя единого и однозначного ответа нет, некоторые варианты все же предлагают больше, чем другие.

Банковские депозиты

Депозит — это хранение ваших средств в банке под определенный процент. Он считается одним из самых доступных и простых финансовых инструментов.

Как все работает? По сути, вы отдаете деньги банку на определенный срок, чтобы он их использовал для выдачи кредита или инвестиций. За это банк платит вам процент, который является главным критерием при выборе вида депозита. Процентная ставка зависит от ряда факторов вроде срока хранения и специальных акций банка.

Преимущества банковского депозита:

• Надежность. Обычно они застрахованы государственными программами, что гарантирует возврат средств в случае банкротства банка;
• Фиксированный доход. Поскольку процентная ставка по депозиту фиксированная, то можно рассчитывать на стабильный, прогнозируемый доход;
• Ликвидность. Некоторые депозиты можно снять досрочно;
• Простота. Открытие депозитного счета является относительно простым процессом, не требующим специальных знаний или навыков.

Риски:

• Низкий доход. Процентные ставки по депозитам часто ниже, чем потенциальный доход от других инвестиционных инструментов;
• Инфляция. Если инфляция высокая, то проценты по депозиту могут быть ниже, чем темпы обесценивания денег. Соответственно вложенные вами средства будут дешеветь и не смогут догнать инфляцию;
• Ограничения на снятие средств. Далеко не все депозиты можно снять досрочно;
• Сложно управлять рисками. Как результат, вы оставляете деньги в управление банку и не сможете резко изменить стратегию в соответствии с ситуацией на рынке.

Облигации

Облигация — долговая ценная бумага, которая подтверждает обязательство эмитента (того, кто выпустил облигацию) выплатить инвестору (держателю облигации) определенную сумму денег в определенный срок, а также регулярно выплачивать проценты в течение периода владения ею.

В сети можно найти достаточно много классификаций облигаций. Для общего понимания в этом материале хватит одной — по эмитенту:

• Государственные облигации. Выпускаются правительства. Считаются более надежными, чем корпоративные. Правда, все зависит от государства-эмитента. Примеры: казначейские облигации США или военные облигации Украины;
• Корпоративные облигации. Их выпускают компании, чтобы привлечь капитал. Риск дефолта считается выше, чем у государственных облигаций. Хороший пример — Telegram, который привлек таким образом более $2 млрд;
• Муниципальные облигации. Выпускают местные органы власти для финансирования различных проектов или при дефиците бюджета.

Преимущества облигаций:

• Надежность и стабильность. Государственные считаются самыми надежными из-за низкой вероятности дефолта. Корпоративные менее надежны, но они точно стабильнее акций;
• Четкая доходность. Инвестор понимает свой доход еще на момент покупки облигаций;
• Ликвидность. Облигации можно продать в любой момент;
• Значительно безопаснее, чем акции и большинство других финансовых инструментов.

Риски:

• Инфляция может нивелировать ожидаемую доходность;
• Небольшой заработок если сравнить с акциями;
• Возможный дефолт.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — покупка, содержание, управление, аренда и/или продажа недвижимости, чтобы получить прибыль. Чаще всего в этом случае речь идет об инвестициях в:

• Жилую недвижимость. Покупка домов или квартир для перепродажи или сдачи в аренду;
• Коммерческую недвижимость. Это офисные здания, торговые центры, гостиницы и тому подобное.

Преимущества инвестиций в недвижимость:

• Стабильный доход. Жилая или коммерческая недвижимость может обеспечить стабильный денежный поток, который пойдет на реинвестирование в другие объекты недвижимости;
• Рост стоимости недвижимости. Это может привести к долгосрочному увеличению капитала, а следовательно и прибыли, когда придет время продавать;
• Инфляция. Стоимость недвижимости и арендные платежи часто растут вместе с инфляцией;
• Контроль. Инвестиции в недвижимость могут быть очень практичными. Вы имеете контроль над ней, а следовательно может улучшать и увеличивать стоимость через обновление жилплощади.

Риски:

• Высокие первоначальные затраты. Вряд ли вам удастся особо заработать через инвестиции $10 000 в недвижимость. В большинстве случаев такие вложения требуют значительного стартового капитала. Добавим сюда расходы на организацию покупки и проверку недвижимости, а еще ремонт;
• Слабая ликвидность. Недвижимость — не ликвидная инвестиция. Ее продажа может занять много времени. Это означает, что вы не получите быстрый доступ к своим средствам в чрезвычайной ситуации. В этом недвижимость проигрывает акциям или облигациям;
• Управление недвижимостью. Сдача помещений в аренду — трудоемкая и стрессовая работа. Она включает общение с арендаторами, техническое обслуживание и тому подобное. То есть в это придется вложить собственное время или нанимать человека;
• Риск плохих арендаторов. Они могут повредить имущество, пропускать арендные платежи, а их потенциальное выселение будет отбирать время, деньги и будет стрессовым.

Земля

Инвестиции в землю — приобретение земельных участков для получения прибыли в будущем. Условно их можно разделить на следующие виды:

• Сельское хозяйство. Землю можно сдавать в аренду или выращивать на ней продукцию;
• Строительство. Земля может быть жилой или коммерческой;
• Перепродажа;
• Специализированное использование. Например, покупка лесных массивов для вырубки или создания рекреационной зоны.

Преимущества инвестиций в землю:

• Рост стоимости. Земля способна значительно расти в цене. Особенно, в перспективных районах;
• Низкие затраты на содержание;
• Защита от инфляции. Стоимость земли растет с инфляцией;
• Гибкость использования. Теоретически землю можно использовать для различных целей. Однако вы можете владеть участком, который предназначен, например, только для сельского хозяйства, а потому опций у вас станет значительно меньше.

Риски:

• Низкая ликвидность. Продать земельный участок так же сложно, как и здание. Это означает, что вы не будете иметь доступа к средствам, когда захотите;
• Регулирование. Изменения в законодательстве или зонирование влияют на потенциальное использование земли;
• Расходы на развитие. Если вы не просто покупаете и перепродаете, то придется вложиться в развитие. Например, в построение коммерческого помещения;
• Стоимость. Чем больше участок и в лучшем она районе, тем выше потенциал инвестиции. Правда, стоить это будет дорого.

Золото

Золото — один из старейших и наиболее стабильных инвестиционных инструментов. Его любят использовать для защиты от экономической неопределенности и инфляции. Как именно это происходит?

• Покупка физического золота. То есть слитков, монет, ювелирных изделий и тому подобное;
• "Бумажное инвестирование". Речь идет о вложениях в целевые ETF-фонды, фьючерсы и опционы;
• Опосредованное инвестирование. Например, покупка акций золотодобывающих компаний. Однако об акциях поговорим далее.

Преимущества инвестирования в золото:

• Золото устойчиво к экономическим спадам. Это надежный актив, спрос на который обычно растет во время макроэкономических потрясений. Поэтому во время кризисов инвесторы часто используют его как своеобразное "безопасное убежище";
• Общепризнанный, дефицитный и долговременный актив. В отличие от фиатных валют, золото не обесценится из-за эмиссии;
• Высокая ликвидность. Золото можно легко покупать и продавать. Причем в любые из вышеупомянутых форм.

Риски:

• Расходы (основные и дополнительные). Золото дорогое, а если покупаете именно металл слитком или украшения, то придется подумать еще и о хранении. Кроме того, комиссионные за транзакции, которые взимают брокеры и дилеры, еще больше повышают общую стоимость владения золотом;
• Отсутствие пассивного дохода. В отличие от акций или облигаций, золото не приносит дивидендов или процентов. Вы заработаете только тогда, когда продадите;
• Ценовые колебания. Стоимость золота может меняться из-за рыночных условий, спекуляций и политической ситуации.

Акции

Инвестирование в акции — это покупка небольшой доли в публичной компании в надежде или с пониманием того, что они будут дорожать и принесут вам прибыль. Чтобы получить её, вы можете продать акции, когда они будут стоить дороже всего.

Также есть дивиденды — периодические выплаты, которые некоторые компании производят своим акционерам. Они, как правило, являются частью прибыли компании и обеспечивают доход для инвесторов. Однако не все компании выплачивают дивиденды, а их размер будет зависеть от вашей доли и прибыли предприятия.

При инвестировании в акции можно как самостоятельно выбрать компанию, так и купить бумаги целевого ETF фонда, чья структура повторяет выбранный базовый индекс, например, S&P 500.

Преимущества инвестиций в акции:

• Простота. Инвестиции в акции становятся все более доступными благодаря технологическому прогрессу. Всё можно купить и продать дистанционно через брокерские онлайн платформы;
• Низкий барьер входа. Инвестировать можно с разным капиталом и финансовым опытом;
• Высокая ликвидность. Акции легко покупать и продавать как только решите это сделать;
• Защита от инфляции. Акции способны обеспечить доходность, которая опережает инфляцию. Главное правильно их выбрать.

Риски:

• Волатильность. Фондовые рынки известны своей непредсказуемостью. Курс акций может быстро меняться под влиянием множества факторов: результаты работы компаний, глобальные кризисы и т.д;
• Время и экспертиза. Просто купить акции в надежде, что они обеспечат вам прибыль — путь в никуда. Инвесторам нужно исследовать и анализировать отдельные акции или полагаться на советы экспертов. Без четкого понимания финансового состояния и потенциала роста компании принять обоснованное решение сложно, а это чревато потерей средств. Кроме того, отслеживание рыночных трендов и новостей занимает много времени.

Венчурные инвестиции

Венчурное инвестирование — форма финансирования стартапов, то есть компаний с высоким потенциалом развития и масштабирования. В ее рамках инвестор предоставляет средства в обмен на долю компании, которая в будущем должна стоить в разы дороже.

Сумма инвестиций, которые поднимают стартапы будет зависеть от стадии. Например:

• Angel. $5 000-25 000;
• Pre-seed. $50 000-100 000;
• Seed. $150 000-250 000;
• Серия А. От $500 000;
• Серия B. От $1 млн;
• Серия С. От $10 млн;

При этом стоит отметить, что нет какого-то обязательного стандарта по вложению. Сумма может отличаться в зависимости от компании и инвестора.

Преимущества венчурных инвестиций:

• Высокая доходность. Если стартап достигнет успеха инвестор может значительно приумножить вложенную сумму — от х2-х3 до х50 и выше;
• Хороший способ диверсифицировать портфель, чтобы снизить риски связанные с традиционными финансовыми рынками;
• Поддержка инноваций. Вкладывая деньги в стартапы вы получаете возможность помочь развиться технологиям, которыми пользуются здесь и сейчас люди со всего мира;
• Нетворкинг. Инвестиции в стартапы позволяют значительно расширить сеть контактов через знакомство с предпринимателями и другими инвесторами.

Риски:

• Высокий шанс банкротства. Около 90% стартапов терпят неудачу. Поэтому с точки зрения инвестиций вложить все деньги только в стартапы плохая идея. При этом желательно инвестировать сразу в ряд компаний, чтобы увеличить шанс на возврат инвестиций и заработок;
• Низкая ликвидность. Вы не сможете продать долю в стартапе, когда захотите. Придется ждать возможности для экзита, например, M&A или IPO;
• Значительные требования к экспертизе. Чтобы правильно выбрать стартап, нужно четко понимать особенности функционирования отрасли, в которой он работает, уметь разбираться в фаундерах и их компетенциях и многое другое;
• Закрытая отрасль. Стартапы не берут деньги у всех, у кого они есть. Соответственно, когда будете начинать инвестировать вам понадобится определенный нетворк — люди, которые уже это делали и могут помочь получить доступ к лучшим сделкам. Например, можно вступить в клуб ангельских инвесторов.